Los pagos B2B (Business-to-Business) son transacciones financieras que ocurren entre empresas, ya sea por la compra de bienes o servicios. A diferencia de los pagos B2C (Business-to-Consumer), donde una empresa vende a un consumidor final, los pagos B2B implican un flujo de dinero entre organizaciones comerciales.
Aunque a menudo pasan desapercibidos, los pagos B2B son fundamentales para el funcionamiento de la economía global. Cada vez que una empresa adquiere materias primas, servicios profesionales o equipos de otra compañía, se produce una transacción B2B. Estas transacciones mueven billones de dólares anualmente y son el combustible que mantiene en marcha las cadenas de suministro y los ciclos de producción.
B2B vs B2C: Diferencias clave
Aunque ambos involucran transacciones financieras, los pagos B2B y B2C difieren significativamente en varios aspectos:
Volumen y valor de las transacciones
Según el Informe de Ditendia, Observatorio de Payments , en el 2023, los pagos minoristas (mayoritariamente B2C) representan el 59% del volumen total de transacciones, mientras que los pagos empresariales (que incluyen los pagos B2B) comprenden el 41%. Sin embargo, en términos de valor, los pagos empresariales constituyen casi el 56%, mientras que los pagos minoristas representan solo el 44% del valor total de los pagos.
Complejidad de las transacciones y Ciclos de pago más largos
Las transacciones B2B suelen ser más complejas que las B2C, involucrando múltiples partes, términos de pago personalizados, contratos detallados y procesos de aprobación más rigurosos.
Mientras que los pagos B2C suelen ser instantáneos o tener un ciclo de pago corto, los pagos B2B a menudo implican plazos de pago más prolongados, lo que puede generar problemas de flujo de efectivo para las empresas.
Caso de ejemplo: Eres dueño de un negocio. Debe pagar a sus proveedores por los productos que le han entregado. También debes intenta realizar un seguimiento de todo el dinero que entra y sale. Tienes facturas que enviar, pagos que recibir y un montón interminable de papeleo en tu escritorio. Además de eso, si empiezas a emitir cheques cada vez que tienes que hacer un pago, es suficiente para hacer que a cualquiera le dé vueltas la cabeza. A continuación el flujo de pagos B2B:
Requisitos de seguridad más estrictos
Debido a los montos más altos involucrados y la naturaleza sensible de las transacciones comerciales, los pagos B2B requieren medidas de seguridad más estrictas, como autenticación reforzada y protocolos de cifrado.
Crecimiento del mercado europeo B2B
El mercado de pagos B2B está experimentando un crecimiento significativo, impulsado por la digitalización de los procesos comerciales y la adopción de nuevas tecnologías de pago. Según el informe anteriormente mencionado de Ditendia, el tamaño del mercado de pagos B2B se prevé que pase de los 1,5 mil millones de dólares en 2023 a los 2,4 mil millones de dólares en 2031, con una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del 9,2% durante el período 2023-2031.
Europa es la segunda región más grande (después de Asia-Pacífico) y se proyecta que crezca a una CAGR del 9,4%. El aumento de la adopción de tecnología de pago instantáneo entre las empresas, las mejoras en los sistemas de gestión de tesorería y el aumento en el uso de servicios bancarios digitales en el entorno corporativo, son algunos de los factores que influyen en la adopción de tecnología de pago B2B entre los propietarios de negocios y empresas.
Medios de pago más comunes en B2B
Aunque los métodos de pago B2B están evolucionando rápidamente, las transferencias bancarias y las tarjetas de crédito/débito siguen siendo los medios más utilizados:
• Transferencias bancarias: La transacción más común en pagos B2B es la transferencia bancaria, que puede ser gratuita en el caso de SEPA (Single Euro Payments Area) o implicar alguna comisión en el caso de SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Según los datos de Ditrendia, se registraron 1011,2 millones de operaciones por este medio en 2023 en España, frente a 823,4 millones en 2022.
• Tarjetas bancarias: Las tarjetas bancarias también son un clásico para el pago B2B, siendo uno de los principales medios de pago para este segmento, ya que son sencillas, rápidas y seguras. Pero en algunos casos no son tan eficientes porque tienen límites para el comprador y algunos costes adicionales para el vendedor.
• La aparición de nuevos métodos de pago como carteras digitales o pagos con criptomonedas también está acelerando la optimización de pagos en el canal B2B. La seguridad, trazabilidad y rapidez que ofrecen las billeteras digitales y los pagos con criptomonedas están ganando popularidad. La integración de pasarelas de pago cripto, especialmente con monedas estables como USDT y USDC, permite a los comerciantes aceptar criptomonedas y atraer a clientes que prefieren estos medios de pago.
• Además, hay un creciente interés en soluciones que replican el éxito de modelos B2C en el ámbito B2B, como los pagos inmediatos entre cuentas (A2A) o el pago aplazado (BNPL).
Gran problema de B2B: Demora en los pagos
Uno de los principales desafíos en los pagos B2B es la demora en los ciclos de pago, lo que puede generar problemas de flujo de efectivo para las empresas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PYMES).
Según un estudio de Intrum, el plazo medio de pago en Europa es de 53 días, lo que significa que las empresas deben esperar casi dos meses para recibir el pago por sus bienes o servicios. Esto puede tener un impacto significativo en la liquidez y la capacidad de las empresas para operar de manera eficiente.
Estas demoras pueden ocurrir por varios motivos, como:
• Procesos manuales y lentos: Muchas empresas aún dependen de métodos de pago tradicionales, como transferencias bancarias o cheques, que pueden tardar días en procesarse.
• Falta de automatización: La falta de integración entre los sistemas de facturación, contabilidad y pagos puede generar retrasos y errores.
• Problemas de conciliación: La reconciliación manual de pagos puede ser un proceso tedioso y propenso a errores, lo que puede retrasar el reconocimiento de los ingresos.
Estas demoras pueden tener un impacto significativo en el flujo de efectivo de tu empresa, afectando tu capacidad para operar de manera eficiente y aprovechar oportunidades de crecimiento.
Adicionalmente, quienes optan por transferencia bancaria, hay que considerar los desafíos que éstas proponen:
• Demoras: si bien es una forma de pago es segura, carece de rapidez, ya que depende de los ciclos bancarios que, entre otras cosas, solo operan entre semana y en ciertos horarios, pudiendo tardar entre 2 y 3 días en promedio, a menos que se utilice una transferencia instantánea, que tiene un costo adicional para la empresa.
• Errores Humanos: Los errores humanos, como ingresar incorrectamente los detalles de la cuenta bancaria o los montos, pueden provocar retrasos adicionales y costos innecesarios.
• Falta de Transparencia: A menudo, es difícil rastrear el estado de una transferencia bancaria, lo que puede generar incertidumbre y dificultar la gestión del flujo de efectivo.
• Altos Costos: Las transferencias bancarias, especialmente las internacionales, pueden implicar costos elevados en forma de comisiones y tasas de cambio desfavorables.
Estos desafíos pueden tener un impacto significativo en las operaciones y la rentabilidad de una empresa B2B, lo que destaca la necesidad de soluciones más eficientes y confiables.
¿Cómo te puede ayudar MYMOID?
En MYMOID, entendemos los desafíos que enfrentan las empresas B2B debido a la demora en los pagos. Nuestro objetivo es ofrecer una solución efectiva para mejorar el flujo de efectivo y la eficiencia operativa de tu empresa.
• Pago con Tarjeta = Rapidez y Eficiencia: Nuestro sistema de pago con tarjeta permite recibir los pagos de manera casi inmediata. A diferencia de las transferencias bancarias que pueden tardar días, los pagos con tarjeta se procesan en cuestión de minutos, asegurando que el dinero esté disponible en tu cuenta rápidamente.
• Comisiones Bajas = Ahorro Significativo: ofrecemos comisiones competitivas y transparentes. Sabemos que cada euro cuenta, especialmente para las PYMES, por lo que hemos diseñado nuestras tarifas para ser asequibles y justas, ayudándote a reducir los costos asociados a los métodos de pago tradicionales.
• Integración y Automatización: Nuestra plataforma se integra fácilmente con tus sistemas de facturación y contabilidad, eliminando la necesidad de procesos manuales que suelen ser lentos y propensos a errores. Esta automatización no solo acelera los pagos sino que también reduce el riesgo de errores humanos y mejora la precisión de tus registros financieros.
• Transparencia y Seguimiento: ofrecemos herramientas de seguimiento en tiempo real que te permiten conocer el estado de cada pago en todo momento. Esta transparencia facilita la gestión del flujo de efectivo y proporciona la tranquilidad de saber cuándo y cómo recibirás tus fondos.
Conclusión
Las transferencias bancarias en el mercado B2B pueden ser un desafío, pero MYMOID ofrece una solución innovadora y eficiente. Al adoptar su pasarela de pagos, las empresas pueden superar los problemas comunes, mejorar su flujo de efectivo y ofrecer una experiencia de pago superior a sus clientes.
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