¿Qué es el banco emisor? Definición y funciones principales

En uno de nuestros artículos previos, explicamos el papel del banco o entidad adquirente como la institución financiera detrás del procesamiento de pagos en nombre del comercio. En este artículo, veremos los procesos que suceden desde la perspectiva del consumidor y la institución que lo representa y responde por su capacidad para realizar pagos digitales: el banco emisor.

¿Qué es el banco emisor?

El banco emisor es una institución financiera que emite tarjetas de crédito y débito a consumidores. Este banco actúa como un intermediario entre el consumidor y la marca de tarjetas (como Visa, Mastercard, Discover, American Express y JCB, entre otros), verificando que el titular dispone de fondos suficientes para realizar el pago.

El banco emisor asume la responsabilidad de proporcionar respaldo financiero para las transacciones realizadas con la tarjeta correspondiente. Cuando el consumidor inicia un pago rellenando el formulario con sus datos, el adquirente los envía a la red de tarjetas para determinar si la transacción será aceptada o rechazada.

Normalmente, si el consumidor dispone de fondos suficientes para cubrir el coste del pago y no ha excedido su límite diario o mensual, el emisor aprobará la transacción y enviará su aprobación al banco adquirente, finalizando el proceso.

Responsabilidades

El banco emisor asume la responsabilidad de pagar las deudas contraídas por los titulares de tarjeta. Si el consumidor no dispone de fondos suficientes para realizar el pago, el banco emisor y el banco adquirente normalmente comparten la responsabilidad crediticia de acuerdo a las reglas establecidas con la red de tarjeta.

Por esta razón, los emisores de tarjetas normalmente cobran una tarifa por cada transacción no solo para cubrir los costes asociados con su parte del proceso, también como medida de protección contra posibles riesgos.

Identificación

Los comercios pueden identificar con facilidad el banco emisor de una tarjeta de crédito mirando la tarjeta; el logo normalmente aparece en la parte frontal. En la parte posterior de la tarjeta, podrás encontrar información adicional respecto a la ubicación del banco y las formas para contactarlo.

A veces, los comercios pueden estar dispuestos a contactar con el emisor para verificar el pago o como resultado de sospechas de fraude.

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