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Negocio de Alto Riesgo: 8 cosas importantes que debes saber

By agosto 9, 2018 No Comments
high risk business chargebacks - negocio de alto riesgo

Ser un negocio de alto riesgo no es fácil en el mundo digital de los pagos. Convertir tu empresa en un negocio rentable no es una tarea sencilla. Pero además, algunos comercios también se enfrentan con un problema asociado: que el procesador de pagos les clasifique como negocios de alto riesgo. Pero, ¿qué significa ser un negocio de alto riesgo, y qué puedes hacer si tu empresa lo es? En este artículo, te explicamos 8 cosas importantes que debes saber si te estás enfrentando a esta situación.

1. Entender el concepto de alto riesgo

La economía global está creciendo. Todas las industrias trabajan para cumplir un objetivo común: procesar el mayor número de transacciones para obtener el mayor volumen de ingresos (lo que está directamente vinculado con el número de ventas).

Sin embargo, la ecuación no es tan simple. Los consumidores, las empresas y las instituciones financieras no pueden trabajar juntos si no obtienen el valor por el que están pagando. El consumidor quiere recibir el producto exacto que haya pedido, con la calidad y el tiempo de entrega prometidos por el vendedor. El comercio quiere generar una venta, y recibir los fondos del consumidor cuanto más rápido sea posible.

La institución financiera, por otro lado, quiere que los compradores y los vendedores mantengan el valor de su acuerdo, sin disputar la transacción o hacer mal uso de la estructura de pagos, ya que la entidad financiera es precisamente la que cubre el máximo riesgo del procesamiento.

Debido a que estas entidades asumen el riesgo asociado con el procesamiento de pagos online, y esto les cuesta dinero, lógicamente quieren asegurarse de que este riesgo sea el más bajo posible. Por esta razón, los negocios se distribuyen en 3 categorías: de bajo, medio y alto riesgo. Los negocios de alto riesgo tienen menos posibilidades de obtener una cuenta con la mayoría de los adquirentes porque implican un riesgo masivo para todos los participantes en la red.

2. Factores que determinan un negocio de alto riesgo

Existen muchos factores que pueden impactar en la decisión de los procesadores a la hora de determinar si tu negocio es de alto riesgo. Estos factores se categorizan de dos formas: la zona roja (si tu empresa opera en una industria considerada de alto riesgo, independientemente de tu propio historial de procesamiento), y la zona gris (tu empresa está considerada como negocio de alto riesgo por su propio historial de procesamiento en la red).

Estos factores incluyen (pero no se limitan a):

La Zona Roja

  • Tu sector está en una Lista de Industrias de Alto Riesgo (más info en punto 3).
  • Tu empresa no cumple con las regulaciones de seguridad de la industria.
  • Estás en un sector con altos ratios de chargebacks.
  • Estás en un sector con alta rotación de empleados.
  • Haces negocio en países que presentan alto riesgo de chargebacks (como Brasil, México, Rusia, etc.).

La Zona Gris

  • Has sido previamente clasificado como Terminated Merchant (TMF), es decir, tu procesador ha dejado de trabajar contigo por un número excesivo de chargebacks.
  • Tu negocio es relativamente nuevo y no tiene historial de procesamiento.
  • Tienes un historial de procesamiento que te perjudica (como no pagar las cuentas a tiempo, o no proporcionar un colateral para créditos de alto riesgo).
  • Estás experimentando un número alto de chargebacks (superior al 1%).
  • Estás experimentando un alto volumen de reembolsos y devoluciones.
  • Eres un comercio internacional que procesa pagos en varias monedas.

3. Si tu negocio está en la zona gris

Si tu compañía está en la zona gris, tu historial de pagos jugará un papel importante en el tipo de procesamiento que tendrás a tu disponibilidad. Los negocios nuevos que no tienen historial de procesamiento normalmente se enfrentan con una desventaja, especialmente en el caso de pagos no presenciales donde el riesgo de fraude es más alto.

Las compañías en la zona gris que tienen buen historial financiero y de procesamiento normalmente pueden encontrar un proveedor que les ayude a habilitar los pagos online. Sin embargo, esto será más difícil para las empresas jóvenes o con un historial problemático en el pasado.

4. Si tu negocio está en la zona roja

Si tu compañía está en la zona roja porque estás operando en una industria de alto riesgo, todavía puedes encontrar un proveedor que te ayude a aceptar pagos online. Algunas pasarelas de pago como MYMOID están especializadas en determinadas industrias de alto riesgo, y pueden ayudarte a encontrar un adquirente que te proporcione un TPV Virtual.

5. ¿Qué industrias están marcadas por los procesadores?

Las industrias que suelen considerarse de alto riesgo por los procesadores incluyen (pero no están limitadas a):

  • Online Gambling, Online Gaming, and Casinos.
  • Sports Booking.
  • Travel and Advanced Booking.
  • Subscription-based services.
  • Telemarketing services.
  • Bitcoin Mining or Forex Trading.
  • Cannabis Products / Head Shops.
  • Pharmaceuticals.
  • Online Dating and Adult services.
  • E-cigarettes and tobacco.

Una de las principales razones por las que industrias como Travel & Booking normalmente se considera de alto riesgo es debido al número excesivo de chargebacks y los casos frecuentes de fraude asociados con este tipo de servicios. Una práctica muy común que involucra el famoso Fraude Amigo que es cuando un usuario que reserva o compra un viaje, lo consume, y después lo reclama diciendo que nunca lo ha hecho para que le devuelvan el dinero.

6. Ratio máximo de chargebacks

Como ya mencionamos, muchas industrias que están en la zona roja, como las de viaje y reservas de hoteles, se consideran de alto riesgo porque experimentan un alto volumen de chargebacks.

Una de las cosas más importantes que como empresa debes saber es que los chargebacks son algo natural y forman parte del negocio, y que cada comercio se enfrentará con casos de chargebacks legítimos o no legítimos en algún etapa de su crecimiento. Esto es normal, y no existe ninguna técnica que pueda reducir los chargebacks a cero, ya que es imposible prevenir que los consumidores disputen un cobro si no lo reconocen o no están de acuerdo con el (y a veces, por razones legítimas).

Motivos más frecuentes que desencadenan un chargeback

chargeback high risk business

Source: chargeback.com

Sin embargo, existe un ratio de chargebacks máximo al que no debes llegar si no quieres recibir penalizaciones por la red de pagos: el 1%.

En otras palabras, si tu ratio de chargebacks es mayor o igual a 1%, tu procesador de pagos podrá clasificarte como negocio de alto riesgo en la famosa lista MATCH. Por supuesto, no sin avisarte varias veces antes de hacerlo.

7. Reducir el ratio de chargebacks

Si eres un negocio de alto riesgo que recibe un número alto de chargebacks, no te preocupes, la batalla no está perdida aún. Para ayudarte a entender y aplicar las mejores prácticas para gestionar disputas, en nuestro blog puedes consultar el artículo 10 formas de reducir los chargebacks. Este artículo incluye consejos y recomendaciones para que mejores tu ratio de chargebacks.

8. Las consecuencias de ser un negocio de alto riesgo

Si tu empresa o la industria en la que estás operando está considerada de alto riesgo, probablemente te costará obtener una cuenta estándar con la mayoría de los adquirentes. La solución más habitual en estas situaciones es abrir una cuenta de comercio de alto riesgo, lo que conlleva varias restricciones y altas tasas de procesamiento.

Otra consecuencia que las empresas de alto riesgo deben tener en cuenta son los límites de chargebacks. Cuando los comercios de bajo riesgo entran en un programa de monitorización de la red de tarjetas, generalmente reciben más tiempo y flexibilidad para resolver el problema de chargebacks. Sin embargo, los comercios de alto riesgo son penalizadas inmediatamente, incurriendo en tasas altas por cada mes que la empresa permanezca en el programa de monitoreo.

Conclusión

Conocer los principales conceptos y consecuencias relacionadas con ser un comercio de alto riesgo es el primer paso para empezar a resolver los problemas que te impiden procesar pagos online.

Si tu negocio se está enfrentando a esta situación, ponte en contacto con nosotros para ver las oportunidades que nuestra pasarela de pagos multi-adquirente ofrece a las empresas de alto riesgo. Probablemente podremos ayudarte a encontrar un adquirente sin incurrir en costes o limitaciones excesivas.

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